【优化营商环境】信州企业看过来！信州区金融机构普惠信贷产品汇编发布
信州金融服务
——各金融机构普惠信贷产品介绍
1、中国农业发展银行产品介绍
2、中国银行产品介绍
3、中国农业银行产品介绍
4、中国工商银行产品介绍
5、中国建设银行产品介绍
6、中国交通银行产品介绍
7、中国邮储银行产品介绍
8、365体育投注银行产品介绍
9、365体育投注农商银行产品介绍
10、赣州银行365体育投注分行产品介绍
11、浦发银行365体育投注分行产品介绍
12、光大银行365体育投注分行产品介绍
13、招商银行365体育投注分行产品介绍
14、中信银行365体育投注分行产品介绍
中国农业发展银行产品介绍
农业小企业贷款
1、贷款对象：符合国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》的小型、微型企业划分标准，且在农发行单户授信总额1000万元（含）以下的经工商行政管理部门或主管机关核准登记，具备相应经营资质的企业法人或农民专业合作社等其他经济组织。
2、贷款额度：在考虑借款人实际风险承受能力、在其他金融机构及资本市场已获得融资及未来融资计划等因素的基础上，审慎测算贷款额度。按照系统测算及《流动资金贷款需求量的测算参考》。流动资金贷款按银保监会流动资金贷款管理办法规定，结合借款人经营规模、业务特征、营运效率、自有资金等因素确定。对于产品生产具有季节性特征或根据订单生产的，应充分考虑到上述因素的影响。对于固定资产投资项目配套流动资金，应依据项目评估进行测算。固定资产贷款额度根据项目总投资、资本金比例、项目经营期现金流等因素合理确定。
3、贷款条件：除具备农发行信贷基本制度规定的基本条件外，还应具备以下条件：
（一）符合政策。符合国家产业、环保等政策，且在农发行信贷业务支持范围内。
（二）主营业务突出。生产经营满一年（含）以上，主营业务涉农，且上年度或近半年主营业务收入占总收入60%（含）及以上。
（三）财务状况良好。上年末及最近月份资产负债率在65%（含）以内；近三年不能连续两年亏损，销售收入不能连续两年下降且累计降幅超过50%（含）。
（四）信用状况良好。近三年无不良信用记录，经农发行评定信用等级在A-级（含）以上（有全额房地产抵押、土地使用权抵押、存单质押、国债质押、贵金属质押的，或供应链贷款模式，或政府性融资担保机构（基金）担保的，信用等级在BBB级（含）及以上）；法定代表人、实际控制人近五年无重大或恶意形成的不良信用记录，未涉及恶性刑事案件或对其产生重大不利影响的民事案件。
（五）或有负债。对外担保金额（含借款人以自身资产为第三方提供抵质押担保）不超过借款人所有者权益，不存在互保关系，不存在民间高息融资行为。
（六）反洗钱执行状况良好。无洗钱交易行为，不得为农发行洗钱风险等级分类中的高风险及以上等级。
（七）符合农发行信贷政策指引相关规定。
（八）主营业务符合农发行环境和社会风险程度分类中友好类或合规类条件。
（九）农发行要求的其他条件。
4、贷款利率：按人民银行及农发行利率管理有关规定执行，对照同业适度优惠；
5、贷款期限：短期流动资金贷款期限不超过１年，循环流动资金贷款期限最长不超过２年，中期流动资金贷款期限最长不超过３年。固定资产贷款期限最长不超过5年，宽限期不得超过建设期。
6、还款方式：流动资金贷款每月付息，到期还本；固定资产贷款采用分期还款，一年二还；
7、贷款申请材料：
客户基础资料：营业执照、公司章程、股东及法人签字样本和身份证复印件、近三年财务审计报告；
客户申报资料：流动资金借款申请、股东会同意借款的决议；
客户业务资料：企业征信授权书、法人及高管征信授权书；
客户担保资料：权属资料、抵押人（自然人）及配偶有效身份证明、征信授权书、外部评估材料、担保人出具的合法有效同意担保的书面资料、抵押物清单、不动产查询情况、出让合同、现场勘查照片；
其他材料：企查查查询关联企业情况、最高院及裁判网查询情况、完税证明、反洗钱声明、购销合同；
中国银行产品简介
一、中银科贷通
1、贷款对象：属于高新技术企业、科技型中小企业等国标小微企业
2、贷款额度：最高500万元
3、贷款条件：符合我行中小企业客户准入要求、信用良好、属于科技部门推荐的高新技术型企业
4、贷款利率：最低按一年期LPR利率执行
5、贷款期限：最长期限12个月
6、还款方式：按季付息，到期还本
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等）和已获科技部门推荐相关材料
二、银担总对总
1、贷款对象：国标小微企业、“三农”、创业创新市场主体、战略性新兴产业企业等符合《国务院办公厅365体育投注有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）规定的担保支持对象。
2、贷款额度：最高1000万元
3、贷款条件：符合我行中小微企业客户准入要求、信用良好的中小微企业
4、贷款利率：最低按一年期LPR利率执行
5、贷款期限：最长期限12个月
6、还款方式：按季付息，到期还本
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等）
三、中银企E贷
1、贷款对象：国标小微企业
2、贷款额度：最高1000万元
3、贷款条件：符合我行小微企业客户准入要求、信用良好、的中小微企业，纳税记录良好或提供足额的抵押物。
4、贷款利率：最低按一年期LPR利率执行
5、贷款期限：最长期限36个月
6、还款方式：按季付息，到期还本或利随本清
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等）
四、中银税贷通
1、贷款对象：合规纳税，纳税信用记录良好的中小微企业
2、贷款额度：最高300万元
3、贷款条件：符合我行小微企业客户准入要求、信用良好、纳税记录良好的中小微企业
4、贷款利率：最低按一年期LPR利率执行
5、贷款期限：最长期限36个月
6、还款方式：按季付息，到期还本
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等）
五、中银利业通（厂房贷）
1、贷款对象：有购置厂房需求的中小微企业客户
2、贷款额度：最高1000万元
3、贷款条件：符合我行小微企业客户准入要求、信用良好、的中小微企业，有购置房产属于经营自用。
4、贷款利率：最低按一年期LPR+36BP利率执行
5、贷款期限：最长期限120个月
6、还款方式：按季付息，每半年至少还本一次
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等）；厂房的开发建设单位相关资质、取得经政府部门批准开发建设等相关证明材料；购房合同。
六、中银工创通（工信通）
1、贷款对象：省内单项冠军、专业化小巨人、专精特新等中小微企业
2、贷款额度：最高1000万元
3、贷款条件：符合我行小微企业客户准入要求、信用良好、的中小微企业，并且在省内工商部门登记注册，依法经营并实际运行1年以上。
4、贷款利率：最低按一年期LPR利率执行
5、贷款期限：最长期限12个月
6、还款方式：按季付息，到期还本
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等）
七、财园信贷通
1、贷款对象：国标小微企业
2、贷款额度：最高1000万元
3、贷款条件：符合我行小微企业客户准入要求、信用良好、的中小微企业，并且经工业园区管委会推荐的中小微企业
4、贷款利率：最低按一年期LPR利率执行
5、贷款期限：最长期限12个月
6、还款方式：按季付息，到期还本
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等），获得工业园区管委会推荐的相关材料
八、中银文企贷
1、贷款对象：符合国家统计局《文化及相关产业分类（2018）》标准的文化类中小微企业，“文企贷”名录库内企业
2、贷款额度：最高1000万元
3、贷款条件：符合我行小微企业客户准入要求、信用良好、的中小微企业
4、贷款利率：最低按一年期LPR利率执行
5、贷款期限：最长期限36个月
6、还款方式：按季付息，到期还本
7、贷款申请材料：企业基础材料（如：营业执照、公司章程、近两年及最近一期财务报表、股东身份证件复印件、相关资质材料等），已入“文企贷”名录库相关材料
九、经营快贷（存房贷）
1、贷款对象：本行存量优质住房或商业用房按揭贷款的小微企业主或个体工商户
2、贷款额度：最高50万
3、贷款条件：符合我行小微客户、个体工商业主贷款准入要求，信用良好
4、贷款利率：3.75%
5、贷款期限：最长期限36月
6、还款方式：1．贷款期限1年期（含）以内的，按月（季）还本付息、按月（季）付息到期还本或到期一次性还本付息的还款方式2．贷款期限1年-3年期（含）以内的，按月（季）付息、按月（季/半年/年）还本的灵活还款方式。对于1年期以上3年期（含）以下采取灵活还款，一般要求每年归还贷款本金不少于贷款金额的10%。
7、贷款申请材料：身份证明文件、存量房贷证明文件、基本收入证明、经营证明文件、用途证明文件、抵押物资料、其他资料
十、经营快贷（抵押贷）
1、贷款对象：能提供抵押物的小微客户、个体工商业主
2、贷款额度：最高800万
3、贷款条件：符合我行小微客户、个体工商业主贷款准入要求，信用良好，能提供符合我行要求的抵押物
4、贷款利率：3.75%
5、贷款期限：最长60月
6、还款方式：贷款期限1年期（含）以内的，按月（季）还本付息、按月（季）付息到期还本或到期一次性还本付息的还款方式；贷款期限1年-3年期（含）以内的，按月（季）付息、按月（季/半年/年）还本的灵活还款方式。对于1年期以上3年期（含）以下采取灵活还款，一般要求每年归还贷款本金不少于贷款金额的10%；贷款期限3年期以上的，按月等额本息/本金的还款方式。
7、贷款申请材料：身份证明文件、基本收入证明、经营证明文件、用途证明文件、抵押物资料、其他资料
十一、烟商贷
1、贷款对象：烟草经销商
2、贷款额度：最高50万
3、贷款条件：符合我行小微客户、个体工商业主贷款准入要求，信用良好，持有烟商证
4、贷款利率：3.75%
5、贷款期限：最长36月
6、还款方式：
1）贷款期限在1年期内（含）以内的，应按月（季）还本付息、按月（季）付息到期还本或到期一次性还本付息的还款方式；
2）贷款期限1年-3年期（含）以内的，应按月（季）付息、按月（季/半年/年）还本的灵活还款方式。
7、贷款申请材料：身份证明文件、基本收入证明、经营证明文件、烟草经营材料、用途证明文件、其他资料
十二、临街商户贷
1、贷款对象：临街、商圈的小微客户或个体工商业主
2、贷款额度：最高15万
3、贷款条件：符合我行小微客户、个体工商业主贷款准入要求，信用良好
4、贷款利率：3.75%
5、贷款期限：最长3年
6、还款方式：
1）贷款期限在1年期内（含）以内的，应按月（季）还本付息、按月（季）付息到期还本或到期一次性还本付息的还款方式；
2）贷款期限1年-3年期（含）以内的，应按月（季）付息、按月（季/半年/年）还本的灵活还款方式。
7、贷款申请材料：身份证明文件、基本收入证明、经营证明文件、省内资产证明、用途证明文件、其他资料
十三、税易贷
1、贷款对象：正常纳税的小微客户或个体工商业主
2、贷款额度：最高50万
3、贷款条件：符合我行小微客户、个体工商业主贷款准入要求，信用良好
4、贷款利率：3.75%
5、贷款期限：最长12月
6、还款方式：按月还本付息、按月付息到期还本的还款方式，支持随借随还。
7、贷款申请材料：线上自主申请，经营证明材料
十四、扶贫小额信贷
1、贷款对象：建档立卡贫困户
2、贷款额度：最高5万
3、贷款条件：
（一）当地政府推荐，并纳入风险补偿金机制项下建档立卡贫困户；
（二）年龄18周岁（含）-65周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人；
（三）在当地有常住户口或有效居留身份，且居住2年以上（含）；
（四）有贷款意愿，有就业创业潜质、具备正常生产经营等必要的技能素质和一定还款能力，诚实守信、遵纪守法、近三年无不良信用记录，家庭成员无黄、赌、毒、懒等不良嗜好；
（五）我行规定的其他条件。
4、贷款利率：3.75%
5、贷款期限：一般1年，最长3年
6、还款方式：贷款期限内可按月等额本金（或等额本息）还款，也可按月（或季）还息到期还本。
7、贷款申请材料：身份证明材料，当地政府出具的符合条件建档立卡贫困户的审核证明材料，贷款用途的证明材料；当地政府同意贴息的证明材料；借款人收入证明材料；政府风险补偿金入账证明（如有）；我行及外部监管单位要求提供的其他文件或资料。
十五、创业贷
1、贷款对象：按照《365体育投注进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》（财金〔2018〕22号）中贷款对象范围执行
2、贷款额度：最高50万
3、贷款条件：符合自谋职业、自主创业、合伙经营贷款准入要求，信用良好
4、贷款利率：3.75%
5、贷款期限：最长36月
6、还款方式：贷款期限在1年期（含）以内的，应采用按月（季/半年）还本付息、按月（季）付息到期还本的还款方式。贷款期限在1年期以上、3年期（含）以内的，可采用按月还本付息或按月（季）付息、按月（季/半年）还本的灵活还款方式。使用灵活还款方式的，应充分考虑借款人的经营特征和风险情况，确定与资金周转期限、贷款期限相匹配的还款方式。
7、贷款申请材料：身份证明资料；由相关职能部门或政府指定合作单位提供，或通过合法渠道查询的可证明符合国家创业担保客户群体要求的证明材料；社区或劳动保障工作机构调查初审合格的推荐意见；贷款担保机构审核并承诺提供不可撤销的连带责任保证的书面担保文件；贷款用途证明资料；对于合伙经营、联合创业和组织起来就业模式的个人创业担保贷款，需提供该经营项目贷前调查报告，营业场所照片等实地调查的资料；贷款人要求提供的其他文件或资料。
中国农业银行产品介绍
一、纳税e贷
1、贷款对象：以小微企业及小微企业主为共同借款人
2、贷款额度：0-300万元
3、贷款条件：
经工商行政管理机关核准登记的企业法人，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。在我行开立结算账户，自愿接受我行信贷和结算监督。企业生产经营2年以上。企业最近一次纳税信用等级在M级（含）以上。企业近两年诚信纳税，无税务部门认定的严重失信情形。企业近12个月纳税总额在1万元（含）以上，纳税总额是指企业在税务部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和。申请贷款时，企业不存在欠缴的税款等。
4、贷款利率：4.1%左右
5、贷款期限：1年
6、还款方式：一次性还本按约还息
7、贷款申请材料：根据柜面要求开通掌银等电子渠道相关资料。
中国工商银行产品介绍
一、经营快贷
1、贷款对象：正常经营，信用良好的小微企业
2、贷款额度：300万
3、贷款条件：总行筛选名单
4、贷款利率：最低3.7%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：随借随还
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
二、e企快贷
1、贷款对象：正常经营，信用良好的小微企业
2、贷款额度：1000万
3、贷款条件：正常经营，信用良好的小微企业
4、贷款利率：最低3.7%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：随借随还
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
三、国担快贷
1、贷款对象：正常经营，信用良好的小微企业
2、贷款额度：500万
3、贷款条件：总行筛选名单
4、贷款利率：最低3.7%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：随借随还
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
四、税务贷
1、贷款对象：正常经营，信用良好的小微企业
2、贷款额度：300万
3、贷款条件：总行筛选名单
4、贷款利率：最低3.7%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：随借随还
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
五、小企业周转贷款
1、贷款对象：正常经营，信用良好的小微企业
2、贷款额度：3000万
3、贷款条件：正常经营，信用良好的小微企业
4、贷款利率：最低4.35%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：按月结息，到期还本
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
六、银政通
1、贷款对象：园区推荐正常经营，信用良好的小微企业
2、贷款额度：1000万
3、贷款条件：园区推荐正常经营，信用良好的小微企业
4、贷款利率：最低4.35%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：按月结息，到期还本
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
七、医保贷
1、贷款对象：正常经营，信用良好的医院、药房
2、贷款额度：300万
3、贷款条件：正常经营，信用良好的医院、药房
4、贷款利率：最低3.7%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：随借随还
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
八、e抵快贷
1、贷款对象：正常经营，信用良好的个体工商户、小微企业主
2、贷款额度：500万
3、贷款条件：正常经营，信用良好的个体工商户、小微企业主
4、贷款利率：最低4.05%
5、贷款期限：一年
6、还款方式：随借随还
7、贷款申请材料：办理要求提供的相应材料
中国建设银行产品介绍
1.信用快贷
●适合对象：拥有经营实体且在建设银行开立对公结算账户的个体工商户和小微企业。
●贷款额度：单户最高可贷300万元。
●贷款期限：最长1年，随借随还。
●贷款利率：年化利率低至4.35%。
●产品特点：纯信用、免抵押、免担保，全线上申请。
2.抵押快贷
●贷款对象：拥有经营实体且在建设银行开立对公结算账户的个体工商户和小微企业，可接受住宅、别墅、公寓等抵押物。
●贷款额度：单户最高可贷1000万元。
●贷款期限：最长3年。
●贷款利率：1年期年化利率4.2%；1年以上年化利率4.25%。
●产品特点：审批快，支用灵活。
3.善担贷
●贷款对象：拥有经营实体且在建行开立对公结算账户的小微企业和个体工商户。
●贷款额度：单户最高可贷500万元。
●贷款期限：目前期限最长1年。
●贷款利率：年化利率4.25%。
●担保费率：1%担保费。
●产品特点：基于企业销售收入、资产负债、交易结算、纳税社保等数据信息进行授信。
4.个体工商户快贷
●适合对象：个体工商户或个人独资企业主。
●贷款额度：信用类单户最高可贷300万元，房产抵押类最高可贷1000万元。
●贷款期限：信用类最长1年，抵押类最长可达10年。
●贷款利率：信用类年化利率4.35%，抵押类年化利率4.2%。
●产品特点：贷款金额50万元以下无需开立对公账户。
5.收支流水云贷
●贷款对象：拥有经营实体且已开立对公结算账户的小微企业和个体工商户。
●贷款额度：单户最高贷款金额300万元。
●贷款期限：最长1年。
●贷款利率：年化利率低至4.35%。
●产品特点：应用人行企业收支流水大数据征信平台，依据企业全量对公结算综合授信。
6.云税贷
●适合对象：纳税等级为A、B、M级的小微企业、个体工商户，经营正常，近24个月诚信缴税，近12个月纳税总额0.5万元以上，无欠税记录。
●贷款额度：单户最高可达300万元。
●贷款期限：最长1年。
●贷款利率：年化利率低至4.35%。
●产品特点：依据企业纳税情况综合授信，纯信用，随借随还。
7.善营贷
●贷款对象：经工商行政管理机关核准登记的小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，或拥有上述经营实体的小微企业主。
●贷款额度：单户最高贷款金额1000万元，采用信用方式办理的贷款额度最高500万元。
●贷款期限：最长1年。
●贷款利率：年化利率低至4.35%。
●产品特点：针对客群建立定制化信贷服务方案。
8.商户云贷
●贷款对象：经工商行政管理机关核准登记的小微企业、个体工商户及个人独资企业。
●贷款额度：最高300万元
●贷款期限：最长1年。
●贷款利率：年化利率低至4.35%。
●产品特点：依据商户收单交易数据、结算信息等综合授信。
9.云电贷
●适合对象：企业成立满2年，经营正常，用电状态正常，无欠缴电费记录。
●贷款额度：单户最高可贷200万元。
●贷款期限：最长1年，随借随还。
●贷款利率：年化利率低至4.45%。
●产品特点：依据企业用电、缴费信息计算贷款额度，纯信用、免抵押、免担保，秒申秒贷。
10.信易贷
●贷款对象：拥有经营实体且在建行开立对公结算账户的个体工商户和小微企业，目前仅可在抚州、新余办理。
●贷款额度：单户最高贷款金额100万元。
●贷款期限：最长1年。
●贷款利率：年化利率低至4.35%。
●产品特点：增加企业的公积金、社保、纳税信息及企业主的房产、车产等政务数据作为授信依据。
中国交通银行产品介绍
一、线上抵押贷
1、贷款对象；个体工商户、小微企业
2、贷款额度；10万-1000万
3、贷款条件；经营正常、征信记录良好、在我行开立结算账户、市内有住房
4、贷款利率；根据客户资信系统评定，利率最低3.8%
5、贷款期限；最长10年
6、还款方式；分期付息一次性还本
7、贷款申请材料；线上申请，客户线上上传资料（申请人身份证、营业执照、房产证、个人结算账户等）
二、线上税融通
1、贷款对象；个体工商户、小微企业
2、贷款额度；10万-200万
3、贷款条件；经营正常、征信记录良好、在我行开立结算账户、有正常纳税申报记录
4、贷款利率；根据客户资信系统评定，利率最低4.04%
5、贷款期限；1年
6、还款方式；分期付息一次性还本
7、贷款申请材料；线上申请，客户线上上传资料（申请人身份证、营业执照、个人纳税记录、个人结算账户等）
中国邮储银行产品介绍
一、小微易贷
1、贷款对象：正常经营且信用记录良好的小型、微型企业。
2、贷款额度：信用最高200万，抵押最高1000万
3、贷款条件：有一定的纳税且纳税等级在M级以上或开票记录或有近一年有与政府或事业单位中标记录的或近一年又报关记录且报关成交额在200万等数据，符合其一均可申请，信用记录良好，符合我行其他准入条件。
4、贷款利率：抵押4.25%，信用5%，
5、贷款期限：信用最长2年，抵押最长3年
6、还款方式：
（1）按月还息，到期一次性还本还款法；
（2）等额本息还款法；
（3）按周期结息、按还本计划表还本法；
（4）一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息。
7、贷款申请材料：企业营业执照、抵押物信息（如有）等
二、极速贷
1、贷款对象；个体工商户、小微企业主
2、贷款额度；信用30万元、抵押500万元贷款条件；
（一）年龄在18周岁（含18周岁）至60周岁（含60周岁）之间；
（二）人民银行个人征信报告等级为正常或瑕疵类；
（三）经营主体无行政处罚、经营异常等不良工商信息记录。
3、贷款利率；抵押5.22%，信用6%
4、贷款期限；抵押额度5年、信用额度2年
5、还款方式；
（一）按月等额本息还款法；
（二）一次性还本付息法，仅适用于贷款期限6个月以内（含6个月）的贷款；
（三）按月付息，到期一次性还本法，仅适用于贷款期限为12个月以内（含12个月）的贷款。
6、贷款申请材料；
提供以下材料（至少两项）：
1.营业执照，对于具备营业执照的客户必须要求提供；
2.近期进货或销货单据；
3.订单及业务合同或协议；
4.近三个月的银行交易流水；
5.其他可以佐证客户生产经营情况的材料（如近期支付宝或微信交易结算流水截屏）。
365体育投注银行产品介绍
一、惠企贷
1、贷款对象：365体育投注银行经营所在地辖区内的小微企业
2、贷款额度：最高可达1000万元
3、贷款条件：申请人为365体育投注银行经营所在地辖区内的小微企业，并取得合法营业执照及相关批复,所从事行业符合国家产业政策和365体育投注银行授信政策，实际控制人从业经验不低于3年,生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还本付息的能力,信用情况良好，无不良贷款余额、无不良担保余额、无恶意拖欠、无逃废债等行为，近两年逾期次数累计不超过6次且连续逾期不超过3次
4、贷款利率：年化利率低至4.75%
5、贷款期限：最长可达3年
6、还款方式：分期付息一次还本
7、贷款申请材料：相关部门颁发的营业执照及相关批复、法定代表人及股东、受益所有人有效身份证件，开户许可证（如有）、机构信用代码证（如有），有效的企业信息、公司章程或其他相应备案批复；验资报告、近三年审计报告及近三年财务报表（如有）；生产经营计划及购销合同等反映客户资金需求及经营情况的凭证、资料。
二、惠商贷
1、贷款对象：365体育投注银行经营所在地辖区内的小微企业主、个体工商户
2、贷款额度：最高可达100万元
3、贷款条件：借款人在我行经营所在地拥有本地户口或有固定经营场所，且取得相关部门颁发的营业执照及相关批复，生产经营情况正常，财务状况良好，有固定的经营场所，具有偿还贷款本息的能力，资产负债率原则上不高于60%，且第一还款来源明确、合法，信用情况良好，无不良贷款余额、无不良担保余额、无恶意拖欠、无逃废债等行为，近两年逾期次数累计不超过6次且连续逾期不超过3次。
4、贷款利率：年化利率低至4.75%
5、贷款期限：最长可达3年
6、还款方式：分期付息一次还本
7、贷款申请材料：申请人及其配偶、担保人及其配偶的有效身份证件、法定婚姻状况证明；申请人需提供相关部门颁发的营业执照及相关批复，其中小微企业主的，需提供有效的营业执照、企业信息或相关行业的经营许可证；个体工商户的，需提供有效的个体工商户营业执照；借款人及担保人拥有的自有产权住房的房产证、汽车行驶证等资产证明；生产经营计划及购销合同等反映客户资金需求及经营情况的凭证、资料。
三、创业担保贷
1、贷款对象：遵纪守法、诚实守信、有劳动能力和就业愿望的自主创业人员或小微企业
2、贷款额度：最高可达600万元
3、贷款条件如下。
申请人为个人：
(1)申请人年龄在18周岁（含）以上至60周岁（含）以内；
(2)个人客户资信等级评定达C级（含）以上；
(3)申请人信用情况良好，近一年无逾期记录，且近两年逾期次数累计不超过2次；
(4)申请人需取得营业执照，从事种养殖业、无法领取营业执照承包经营者，可以用村委会（居委会）以上单位确认的承包协议申请创业担保贷款；
(5)经营状况良好，有固定的经营场所，产品有市场、有效益，有良好的经营前景，具有偿还贷款本息的能力；
(6)借款用途必须为借款人在生产、经营中的合法资金需要，严禁贷款流入股市、房市及其他国家限制的行业；
(7)申请人需取得创业担保机构审查审批意见书或同意推荐书；
(8)在我行开立结算账户，并自愿接受我行信贷监督和结算监管；
(9)申请人及关联人未被列入反洗钱反恐怖融资监控名单，且申请人及关联人洗钱风险等级符合我行要求。
申请人为小微企业：
(1)已取得法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件及相关规定批复，且符合《统计上大中小微企业划分办法（2017）》（国统字[2017]213号）365体育投注小型、微型企业的规定；
(2)企业经营管理制度健全，财务状况良好，具有良好的盈利能力和担保能力；
(3)企业及实际控制人、主要股东信誉良好，无恶意拖欠债务情况；有欺诈经营行为、经营不善或业绩不佳等情况的公司不予准入；
(4)在我行开立结算账户，并自愿接受我行信贷监督和结算监管；
(5)申请人及其法定代表人、控股股东（实际控制人）等关联人员未被列入反洗钱反恐怖融资监控名单，且申请人及上述关联人洗钱风险等级符合我行要求；
(6)创业担保机构要求的其他条件。
4、贷款利率：年化利率低至一年期LPR加150BP
5、贷款期限：最长可达3年
6、还款方式：按季
7、贷款申请材料:
(1)申请人为个人：申请人及其配偶、担保人及其配偶的有效身份证件、法定婚姻状况证明；申请人需提供相关部门颁发的营业执照及相关批复，其中小微企业主的，需提供有效的营业执照、企业信息或相关行业的经营许可证；个体工商户的，需提供有效的个体工商户营业执照；借款人及担保人拥有的自有产权住房的房产证、汽车行驶证等资产证明；生产经营计划及购销合同等反映客户资金需求及经营情况的凭证、资料。
(2)申请人为企业：相关部门颁发的营业执照及相关批复、法定代表人及股东、受益所有人有效身份证件，开户许可证（如有）、机构信用代码证（如有），有效的企业信息、公司章程或其他相应备案批复；验资报告、近三年审计报告及近三年财务报表（如有）；生产经营计划及购销合同等反映客户资金需求及经营情况的凭证、资料。
四、财政惠农信贷通
1、贷款对象：365体育投注银行经营所在地辖区内的农民合作社、家庭农场、种养大户、农业社会化服务组织等新型农业经营主体及小农户
2、贷款额度：最高可达300万元
3、贷款条件。
申请人为个人：
(1)申请人在365体育投注银行经营所在地拥有固定居住场所及经营场所，且为家庭农场、种养大户的家庭成员或小农户，正常经营3年（含）以上；
(2)申请人资信等级评定达到总行规定准入门槛，具备完全民事能力，年满18周岁且不超过60周岁；
(3)申请人应取得相关部门颁发的营业执照及相关批复，其中家庭农场经营者需提供市场监督管理局或农业部门发放的证明，种养大户需符合当地县（市、区）级农业、林业部门对种养大户的认定标准；
(4)申请人生产经营情况正常，财务状况良好，负债适中（资产负债率原则上不得高于60%），具备到期还本付息的能力，且第一还款来源清晰充足；
(5)申请人信用状况良好，无不良记录，无不良贷款余额或承担担保责任的不良贷款余额，未被列入反洗钱反恐怖融资监控名单，且洗钱风险等级符合365体育投注银行要求；
(6)申请人所从事的农业生产经营符合国家法律法规、农业产业政策、环境保护要求和总行授信政策，并取得地方财政惠农信贷通协调领导小组的推荐函；
(7)借款用途必须为农业生产经营中的合法资金需求，严禁贷款资金流入非农领域。
申请人为企业：
(1)申请人须为365体育投注银行经营所在地辖区内的农民合作社或取得企业法人组织资质的家庭农场；
(2)申请人应取得相关部门颁发的营业执照及相关批复，其中农民合作社须在市场监督管理局注册并实际经营3年以上（含），具有一定经营规模，成员原则上不少于30户，家庭农场必须经市场监督管理局或农业部门备案；
(3)申请人生产经营情况正常，财务状况良好，负债适中（资产负债率原则上不得高于60%），具备到期还本付息的能力，且第一还款来源清晰充足；
(4)申请人信用状况良好，无不良记录，无不良贷款余额或承担担保责任的不良贷款余额，未被列入反洗钱反恐怖融资监控名单，且洗钱风险等级符合365体育投注银行要求；
(5)申请人所从事的农业生产经营符合国家法律法规、农业产业政策、环境保护要求和365体育投注银行授信政策，并取得地方财政惠农通协调领导小组的推荐函；
(6)借款用途必须为农业生产经营中的合法资金需求，严禁贷款资金流入非农领域。
4、贷款利率：年化利率低至LPR+100BP
5、贷款期限：最长可达10年
6、还款方式：分期付息一次还本
7、贷款申请材料如下。
(1)申请人为个人：申请人及其配偶、担保人及其配偶的有效身份证件、法定婚姻状况证明；申请人需提供相关部门颁发的营业执照及相关批复，其中小微企业主的，需提供有效的营业执照、企业信息或相关行业的经营许可证；个体工商户的，需提供有效的个体工商户营业执照；借款人及担保人拥有的自有产权住房的房产证、汽车行驶证等资产证明；生产经营计划及购销合同等反映客户资金需求及经营情况的凭证、资料；
(2)申请人为企业：相关部门颁发的营业执照及相关批复、法定代表人及股东、受益所有人有效身份证件，开户许可证（如有）、机构信用代码证（如有），有效的企业信息、公司章程或其他相应备案批复；验资报告、近三年审计报告及近三年财务报表（如有）；生产经营计划及购销合同等反映客户资金需求及经营情况的凭证、资料；
(3)需要取得地方财政惠农通协调领导小组推荐函。
365体育投注农商银行产品介绍
一、农户小额信用贷款
1、贷款对象：18-65周岁农户
2、贷款额度：最高30万
3、贷款条件：18-65周岁农户，征信、道德品行良好，有还款能力
4、贷款利率：目前消费类平均7.0%，经营类5.5%。根据客户具体情况而定。
5、贷款期限：3年
6、还款方式：随借随还，按月结息，到期还本；或分期还款
7、贷款申请材料：身份证、婚姻状况证明、资产证明材料、收入证明材料（含微信、支付宝账单等）
二、百福居民贷
1、贷款对象：18-65周岁居民
2、贷款额度：最高80万
3、贷款条件：18-65周岁农户，征信、道德品行良好，有还款能力
4、贷款利率：最低4.78%。根据客户具体情况而定。
5、贷款期限：3年
6、还款方式：随借随还，按月结息，到期还本；或分期还款
7、贷款申请材料：身份证、婚姻状况证明、银行流水、收入（经营）证明，资产证明等材料
三、退役军人贷
1、贷款对象：当地退役军人事务局认可的退役军人（18周岁-65周岁）
2、贷款额度：最高300万
3、贷款条件：当地退役军人事务局认可的退役军人（18周岁-65周岁），征信、道德品行良好，有还款能力
4、贷款利率：年利率最低可至4.81%（符合创业担保贷款条件则年利率为2.35%）
5、贷款期限：最长5年
6、还款方式：随借随还，按月结息，到期还本；或分期还款
7、贷款申请材料：身份证、婚姻状况证明、资产证明材料、退役证和退役军人事务部门出具证明、贷款用途证明材料（30万以上需要提供）
四、创业百福e贷
1、贷款对象：女18-50岁，男18-60岁，经营者
2、贷款额度：最高600万
3、贷款条件：女18-50岁，男18-60岁，经营者，征信、道德品行良好，有还款能力，符合创业担保贷款条件
4、贷款利率：利率5.2%，借款人承担年利率2.2%，政府补贴3%
5、贷款期限：每轮3年，正常经营可申请3轮
6、还款方式：按季结息，按年放款。
7、贷款申请材料：身份证、婚姻状况证明、营业执照、资产证明材料
五、百福惠农网贷
1、贷款对象：18-65周岁农户
2、贷款额度：最高20万
3、贷款条件：18-65周岁农户，征信、道德品行良好，有还款能力
4、贷款利率：线上测算，根据每个客户风险程度具体而定
5、贷款期限：1年
6、还款方式：按月结息、到期还本
7、贷款申请材料：纯线上，无需资料
六、百福居民网贷
1、贷款对象：18-65周岁居民
2、贷款额度：最高20万
3、贷款条件：18-65周岁居民，征信、道德品行良好，有还款能力
4、贷款利率：线上测算，根据每个客户风险程度具体而定
5、贷款期限：1年
6、还款方式：按月结息、到期还本
7、贷款申请材料：纯线上，无需资料
七、助学贷款
1、贷款对象：在读国内大学生
2、贷款额度：1.6万元/年8000元/学期
3、贷款条件：在读国内大学生
4、贷款利率：在读期间由国家全额贴息
5、贷款期限：最长15年
6、还款方式：按年结息、到期还本
7、贷款申请材料：身份证、户口本及其中一位监护人身份证
八、乡村振兴贷
1、贷款对象：18-65周岁农户
2、贷款额度：最高30万
3、贷款条件：18-65周岁农户用于生产经营，征信、道德品行良好，有还款能力
4、贷款利率：年利率最低可至4.78%(符合创业担保贷款条件年利率为2.2%)
5、贷款期限：最长5年
6、还款方式：按月结息、到期还本。
7、贷款申请材料：身份证、婚姻状况证明、资产、收入证明材料、经营材料
赣州银行365体育投注分行产品介绍
一、普惠快贷
1、贷款对象：抵押类客户，正常经营满一年的个体工商户及小微企业主。
2、贷款额度：最高可贷300万元。
3、贷款条件：正常经营满一年的个体工商户及小微企业主，全款房抵押。
4、贷款利率：3.85%-6.2%
5、贷款期限：1-10年
6、还款方式：先息后本，等额本金，等额本息。
7、贷款申请材料：营业执照、房产证，身份证，户口本，银行流水等基本材料。
二、乐惠贷
1、贷款对象：信用客户，正常经营满一年的个体工商户及小微企业主。
2、贷款额度：最高可贷200万元。
3、贷款条件：正常经营满一年的个体工商户及小微企业主。
4、贷款利率：5.5%
5、贷款期限：1年
6、还款方式：先息后本，等额本金，等额本息，随借随还。
7、贷款申请材料：营业执照、房产证，身份证，户口本，银行流水等基本材料。
浦发银行365体育投注分行产品介绍
银信贷
1、贷款对象：成立时间满两年，企业实收资本不低于10万元的小微企业。
2、贷款额度：0-50万元
3、贷款条件：1）企业成立满2年，在浦发银行结算满1年；2）企业实收资本不低于10万元；3）企业上年度资产负债率不高于70%；上年度利润总额大于0；4）不存在公司股权被质押、资产被冻结，不存在金融、借贷类涉诉案件或执行公告；5）企业及共同还款人当前无逾期、欠息或垫款情况，近一年无不良信用记录。
4、贷款利率：4.35%
5、贷款期限：授信期限12个月，单笔不超过6个月。
6、还款方式：1）到期一次性还本付息；2）按月（季）结息，到期一次还本；3）等额本金。
7、贷款申请材料：1）营业执照（三证合一）；2）公司章程\合伙协议；3）实际控制人身份证明\法定代表人身份证明\法定代表人授权书和授权代理人身份证明；4）财务报表；5）《个人征信授权书》
光大银行365体育投注分行产品介绍
一、政府采购贷
1、贷款对象：依法进行政府采购的国家机关、事业单位、团体组织
2、贷款额度：根据借款人生产经营情况、偿债能力、往期中标记录和履约情况综合评定贷款额度。原则上贷款金额需同时满足以下要求：
（一）政采融易贷项下单户累计贷款金额原则是不超过500万元，经营资质特别优质的企业可适当放宽；
（二）根据中标金额，实行累进比例制定授信金额，具体标准见下：
3、贷款条件：
（一）市本级（含）以上及在我行开立分支机构的县、区本级政府货物类采购项目中标企业；（现阶段原则上暂不受理服务类、工程类采购项目及我行无营业网点的县、区级政府采购项目融资）
（二）企业持续经营时间不低于2年（含），实际控制人有3年以上实际行业经验，具有良好的纳税记录、工商登记记录；
（三）企业及关联人均无违法行为和不良信用记录等其他负面信息；
（四）企业具有履行合同所必需的设备和服务能力；
（五）企业政府采购的历史履约记录原则上不低于1笔，且无不良记录；
（六）企业总资产或年销售收入达到人民币300万元（含）以上，且纳税额、员工代发工资人数及总金额近两个年度原则上同比平稳（同比减少不高于20%）或呈增长趋势，并力争合作后主要业务结算、代发工资将通过我行进行。
（七）融资总敞口原则上不超过近一年度纳税额的20倍，若申请的融资总敞口超过200万元，敞口金额应不超过企业固定资产（土地、房产、设备）价值与实际控制人个人房产合理评估价值总额的1倍。
4、贷款利率：按规定利率执行
5、贷款期限：最长1年
6、还款方式：利随本清
7、贷款申请材料:
（一）基础证件：营业执照正副本、开户许可证、法定代表人身份证、实际控制人身份证、公司章程；
（二）财务数据：近三年（年报）、近期报表（三个月内）；
（三）征信查询授权书（公司+实际控制人夫妇）；
（四）历史已中标项目的政府采购合同、中标通知书；
（五）授信申请表
民营中小企业还需提供：
（六）借款人实际控制人个人履历；
（七）借款人、实际控制人及配偶名下的资产证明材料；
（八）最近年度的纳税申报表；
（九）主要结算银行最近半年的对账单流水（必须含已履约项目的政府采购方回款流水）。
二、房抵快贷
贷款对象：
1、年满22周岁且贷款到期时年龄不超过65周岁，具有完全民事行为能力；
2、具有中国国籍（不含港澳台），能够提供有效身份证件，信用良好；
3、具有稳定的收入来源，收入能够覆盖到期贷款本息；
4、具备合法的经营主体资质，包括个体工商户经营者、企业合伙人/出资人/股东/法定代表人/实际控制人等（法律法规不允许从事经营活动的人群除外）；
5、贷款用途真实、合法合规，且符合我行零售信贷投向政策；
6、能够提供符合本办法要求的住房作抵押；
7、不得为我行预警黑名单客户。
贷款额度：单一借款人（含配偶）授信金额不超过人民币1000万元。
贷款条件：
1、年满22周岁且贷款到期时年龄不超过65周岁，具有完全民事行为能力；
2、具有中国国籍（不含港澳台），能够提供有效身份证件，信用良好；
3、具有稳定的收入来源，收入能够覆盖到期贷款本息；
4、具备合法的经营主体资质，包括个体工商户经营者、企业合伙人/出资人/股东/法定代表人/实际控制人等（法律法规不允许从事经营活动的人群除外）；
5、贷款用途真实、合法合规，且符合我行零售信贷投向政策；
6、能够提供符合本办法要求的住房作抵押；
7、不得为我行预警黑名单客户。
贷款利率：3.85%
贷款期限：
1、授信方式包括额度授信与单笔单批。
2、授信额度有效期最长10年，额度项下单笔贷款期限不超过额度有效期；单笔单批贷款期限最长20年。贷款期限不超过抵押物土地剩余年限。
还款方式：还款方式包括按月等额/等本、先1至36个月还息后按月等额/等本、按月还息按季/半年/年还本。其中还款方式采用先1至36个月还息后按月等额/等本的，抵押率一般不超过50%；授信金额不超过500万元的，且开办分行范围符合《365体育投注房抵快贷业务政策优化的通知》（光银零售[2019]289号）中规定的（开办分行范围进行动态管理），抵押率可不超过60%。
贷款申请材料：借款人及配偶（如有）、第三方抵押人（如有）向我行提交以下相关材料：
1、贷款申请暨面谈记录表、征信授权书；
2、身份证明，包括身份证、户口本；
3、婚姻证明，包括结婚证（已婚），或者离婚证/离婚协议书/离婚判决书/离婚调解书等（离异），或者单身声明；
4、提供经营主体（用款企业）营业执照。如借款人以实际控制人名义申请贷款的，还须提供由用款企业盖章、用款企业全体股东及法定代表人签字确认的书面证明资料；
5、借款人收入证明材料（至少提供一项）：
（1）近六个月借款人及配偶（如需）银行个人账户流水；
（2）提供用款企业（如有，包括财务关键人）近六个月银行账户流水、审计报告、纳税凭证、发票、收银明细表、手工账簿等经营证明材料；
（3）可证明的稳定收入来源或还款来源（如薪资收入、租金收入、分红收入等证明材料或其他资产证明）。
6、购销合同、订单、装修合同、用途声明等用途证明资料；
7、房屋权属证明材料。
招商银行365体育投注分行产品介绍
一、银行普惠信贷产品
1、贷款对象：实体客群：商圈、批发市场商户
2、贷款额度：20万-1000万
3、贷款条件：本地营业执照、注册时间满一年、本地住宅、正常经营、征信良好
4、贷款利率：最低年化利率3.85%
5、贷款期限：半年至五年
6、还款方式：按月到期还本、等额本息、等额自主月供、摊还本息、本金
7、贷款申请材料：身份证、户口本、婚姻证明材料、营业执照、6个月银行流水、房产证等资产证明材料
二、零售小微闪电贷
1、贷款对象：信用客群：商圈、批发市场商户...2、贷款额度：0.1万-50万
3、贷款条件：有营业执照、招商银行储蓄卡、正常经营、征信良好
4、贷款利率：最低年化利率5.04%
5、贷款期限：3月至3年
6、还款方式：随借随还
7、贷款申请材料：线上扫码申请、最快60秒就有审批结果
中信银行365体育投注分行产品介绍
科创e贷
中信银行普惠型小微企业科创e贷业务
管理办法（1.0版，2021年）
第一章 总则
第一条 为加强普惠金融产品和服务创新，提高普惠型小微企业客户融资质效，有效防范业务风险，根据《中华人民共和国民法典》《流动资金贷款管理暂行办法》《工业和信息化部365体育投注促进中小企业“专精特新”发展的指导意见》以及我行《中信银行普惠型小微企业授信业务管理办法》《中信银行普惠型小微企业数据类线上化业务管理办法》等相关制度，制定本管理办法。
第二条 本管理办法所称“普惠型小微企业科创e贷业务”（以下简称“科创e贷”），是指我行在各地中小企业主管部门提供的“专精特新”企业名单基础上，结合征信、工商、司法等数据维度，通过线上线下相结合的方式，为科创型小微企业提供的用于生产经营等的流动资金贷款服务。
第三条 本办法所称普惠型小微企业，是指在我行单户授信额度1000万元（含）以内且符合《中小企业划型标准规定》的小型企业和微型企业。
第四条 科创e贷业务原则
（一）分级管理
在整体业务框架下，可依托科创e贷业务系统对业务开展进行分级管理。总行对全行适用的总行级参数进行统一配置，分行可按需求进行分行级参数配置，以实现对业务的差异化管理需求。
（二）多模式兼容
根据当地政府数据平台信息自动化水平和分行风险管理要求，科创e贷在授信、用信、合同签订等业务环节可采用数据对接模式或白名单模式的方式运行，支持各区域的不同运行模式。
（三）多级风险把控
科创e贷以征信、工商、司法等维度数据建立风控模型，并以区域准入、名单严控、试点开展为主要风险抓手，在有效防控风险的前提下开展业务。
第二章 职责分工
第五条 总行部门职责
（一）总行普惠金融部是普惠型小微企业科创e贷业务的统筹管理部门，负责普惠型小微企业科创e贷业务的组织推动、产品建设、规则设定（包括准入规则和审批模型等）和制度制定；负责识别、评估、监测、管控和报告该产品洗钱风险，并根据风险评级结果，完善操作流程并制定相应管控措施；会同信息技术部完善相关系统功能。
（二）总行风险管理部负责牵头普惠金融部制定普惠型小微企业科创e贷业务授信政策、授信审批授权、模型审验及内评管理等。
（三）总行授信业务管理部负责对该业务授信后管理执行情况进行监控，并根据需要对该业务进行现场和非现场检查。
（四）总行法律保全部负责全行普惠型小微企业科创e贷的法律风险管理，制定相关标准文本，解答该业务所涉及的法律问题及指导分行做好相关不良资产的清收及管理工作。
（五）总行合规部负责科创e贷业务相关制度办法、操作规程等内控制度的合规和反洗钱审核工作。
（六）总行消费者权益保护办公室负责本业务相关消费者权益保护审核，对存在的消费者权益保护风险点进行风险提示和指导。
（七）总行一部两中心负责我行与全国各地政府数据平台对接系统及科创e贷业务相关信息系统的研发及日常运行监控；并负责控制系统运行过程中的信息科技风险。
（八）总行运营管理部负责明确本业务相关会计核算规定。
第六条 分行部门职责
（一）分行普惠金融部负责与所属省或计划单列市政府签署业务合作协议，关注当地政府业务通知和要求，并及时将相关信息告知总行；为辖内机构开通科创e贷业务办理权限、配置产品参数；负责科创e贷业务授信后管理的组织实施、监控、检查、考核和评价；落实执行总行对该业务洗钱风险管理工作要求等。
（二）分行授信业务管理部负责对分行该业务贷投后管理执行情况进行监控、检查和考核。
（三）分行法律保全部负责辖内普惠型小微企业科创e贷业务涉及的法律事务，解答辖内该业务所涉及的法律问题及辖内该业务的清收工作。
（四）分行合规部负责辖内普惠型小微企业科创e贷业务相关实施细则的合规和反洗钱审核工作。
（五）分行运营管理部负责辖内科创e贷业务相关凭证的档案管理工作。
（六）分行消费者权益保护办公室负责辖内本业务相关消费者权益保护审核，对存在的消费者权益保护风险点进行风险提示和指导。
（七）分行技术部负责获取当地政府数据接口文档，联通当地政府数据信息平台与总行间网络，按当地政府要求部署数据加密机制，会同总行开展系统对接及测试。
第七条 经办机构职责
（一）负责开展科创e贷产品营销及推广，主动获取客户商机信息，引导客户办理业务，负责核实客户财务报表真实性；对存量客户进行管理和维护，落实授信批复要求的放款条件及贷后管理操作要求，加强对客户经营情况和风险状况的监测等。
（二）应按照监管及我行反洗钱要求开展客户身份识别、身份资料留存、洗钱风险评估、大额交易与可疑交易报告等相关反洗钱风险防控工作。
（三）在业务操作过程中，不得违法使用获取的客户信息，严禁非法转让、出售等违法违规行为；未征得客户同意，不得向我行以外的其他机构和个人提供客户信息。
第三章 准入条件
第八条 区域准入
“专精特新”企业名单的所属区域原则上应满足以下要求：
（一）一类区域（京沪江浙粤区域）
1.积极支持国家级、省级、一级分行所在城市、GDP超过8000亿元地级市名单。
2.适度支持GDP在4000-8000亿的地级市、GDP超1000亿区县名单。
3.择优支持GDP在1500-4000亿的地级市、GDP在500-1000亿的区县、排名前50国家级开发区（商务部编制）、排名前30国家级高新区（科技部编制）名单。
（二）二类区域
二类区域指除京沪江浙粤以外，且不属于三类区域的区域。
1.积极支持国家级、省级、一级分行所在城市、雄安新区、成渝双城经济圈核心地级市以及国家中心城市名单。
2.择优支持经济发展水平良好地级市、区县、排名前50国家级开发区（商务部编制）、排名前30国家级高新区（科技部编制）名单。
（三）三类区域
三类区域是指已经暴露区域性信用风险或存在信用风险隐患的区域，包括内蒙古、贵州、青海、天津、黑龙江、吉林、辽宁。三类区域择仅支持国家级“专精特新”名单的客户。
第九条 客户准入
（一）借款企业符合四部委标准小型、微型企业划型；
（二）企业持有合法有效的营业执照，有固定经营场所，若企业经营特许行业，须取得有效的许可证书；
（三）借款企业所属行业不得为洗钱高风险行业，且符合监管及我行其他反洗钱管理要求。
（四）借款企业成立年限长于2年；
（五）借款企业上年度净资产不能为负；
（六）借款企业属于国家级或省、市级中小企业主管部门认定的“专精特新”企业名单；
（七）借款企业、实际控制人无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录，未列入“法院失信被执行人”名单、实控人及其配偶在我行无经营类贷款；
（八）借款企业实际控制人年龄在18周岁（含）至65周岁（含）之间，实际控制人持有合法有效的身份证明、户籍证明，且为中国大陆居民；
（九）借款企业征信记录良好，且当前无逾期、无异常担保；
（十）借款企业所处业务领域应具备一定的发展前景，重点支持符合以下业务领域的科技创新企业：
1.专精特新企业主导产品聚焦制造业短板弱项，符合《工业“四基”发展目录》所列重点领域；
2.符合制造强国战略十大重点产业领域；
3.属于产业链供应链关键环节及关键技术“补短板”“锻长板”“填空白”的领域；
4.围绕重点产业链开展关键基础技术和产品的产业化攻关领域；
5.属于新一代信息技术与实体经济深度融合的领域。
（十一）我行要求的其他条件。
第四章 业务要素
第十条 授信额度
我行科创e贷系统根据企业申请额度、企业经营数据、我行融资数据、额度模型等要素，进行授信额度核定，额度金额最高不超过1000万元（含）。
第十一条 贷款期限
授信贷款期限可由借款企业在我行设置的产品期限范围内自行选择，贷款期限最长不超过1年。
第十二条 担保方式
借款企业办理科创e贷业务须由借款企业的实际控制人进行连带责任保证担保，借款企业实际控制人须在我行个人网银签署最高额保证合同。
第十三条 贷款利率
参照我行对普惠型小微企业贷款的指导价格，按收益覆盖风险和成本的原则，结合市场情况等确定。
第十四条 贷款用途
贷款资金仅用于小微企业生产经营资金周转，不得挪作他用，严禁以任何形式流入房地产、股市、证券、期货市场等，不得用于任何性质的理财产品及股本权益性投资，以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为（包括但不限于民间借贷、高利贷、非法集资等）。
第十五条 还款方式
可采用按月付息到期还本、一次性还本付息等还款方式。
第五章 业务流程
第十六条 业务准入
（一）开办科创e贷业务前，分行信审会需对辖内产品项下普惠型小微企业客户准入标准和单户限额进行明确：
1.客户准入标准方面，包括“专精特新”企业名单的层级、区域范围（如有）、除总行通用客户准入规则外的特色准入规则（如有）等；
2.单户限额方面，在满足总行单户授信限额上限基础上，对国家级、省级、市级三类“专精特新”企业设置差异化额度上限。
（二）分行开办科创e贷业务前，应填写《科创e贷分行产品开办申请表》（见附件2），并将扫描件以部门发文形式报总行普惠金融部，申请材料中应包括分行信审会明确的业务开展区域、名单层级、额度上限，经总行普惠金融部核准通过后，可开展具体业务。
第十七条 模式确认
科创e贷产品可分为白名单模式和数据对接模式两种模式进行，具体模式如下：
（一）若采用白名单模式，分行开展科创e贷业务前，应依据国家、省、市级中小企业主管部门认定的“专精特新”企业名单，对准入企业进行筛选。白名单需经一级分行普惠金融部负责人或一级分行公司银行部负责人核准后，报备总行普惠金融部。
（二）若采用数据对接模式，业务合作方应符合我行《中信银行普惠型小微企业贷款合作机构管理办法（试行）》《中信银行第三方合作风险管理办法（试行）》等相关管理办法要求。在业务开展前，总行须完成业务合作方准入，分行应与所属省级或计划单列市级政府机构相关部门进行沟通，确认我行与当地政府数据平台的对接方式和相关功能接口信息，并配合总行开展系统对接开发及测试相关工作。
第十八条 参数配置
业务正式开办前，产品经理应在新一代授信业务管理系统开通“科创e贷产品经理岗”并通过小微线上化类型配置功能，进行科创e贷产品的管理参数配置。
（一）名单导入
分行产品经理通过信贷工厂系统，导入经核准的“专精特新”白名单，并设定名单限额，分行普惠金融部或公司银行部负责人对名单及限额进行复核生效。
（二）参数管理
1.总行参数设置
用于管控分行限额、产品开通、期限范围、分级利率、还款方式等参数。
2.分行参数设置
在总行设置的权限范围内，分行可配置辖内二级分行及同城支行的产品开通、期限范围、利率范围、行业黑名单等参数。
3.支行参数查询
支行可查询本机构产品生效状态、期限范围和分级利率参数等。
第十九条 账户开立
借款企业需在我行开立单位银行结算账户，作为贷款放款的收款账户。若业务为网上办理，借款企业及其实控人须并开通个人网银相关功能。借款企业申请线上办理的，借款企业及其实控人应开通相应自助渠道功能。
第二十条 贷前调查与产品开通
借款企业向我行提交开通“科创e贷”产品申请，客户经理领取开通任务、核实客户财务报表真实性、完成授信相关资料收集后，提交产品开通审核流程。原则上，由经办机构负责人核验材料、确认借款主体资质及相关信息的真实性、准确性后，完成产品开通终审。
（一）主办客户经理收集借款企业“专精特新”证书（如有）、“专精特新”名单、营业执照、章程、法定代表人、实际控制人、股东会决议（如需）、企业员工人数证明材料、财务报表等相关资料，确保授信相关资料的真实性、完整性；
（二）在新一代对公客户关系管理系统准确维护授信客户必填信息。做好借款企业及其受益所有人身份识别和尽职调查，完整妥善留存客户及其受益所有人身份信息。客户信息需满足对公授信客户信息采集和留存要求；
（三）准确完成企业划型、企业实控人认定并录入经核实的财务报表、营业收入等信息；
（四）核实企业符合集团客户授信管理要求；
（五）核实该客户为实际经营企业。对受让企业股权时间短于1年的（如是），结合工商注册、企业经营、纳税情况进行交叉验证；
（六）产品或项目要求确认的其他内容。
若实际控制人、法定代表人变化时看，经办机构应重新开展尽职调查，留存最新的借款企业及其受益所有人身份基本信息，并同步更新至业务系统，确保同一客户在不同系统间身份信息一致性。
第二十一条 授信申请
借款企业开通业务线上办理功能后，可登录我行企业网银，填写授信要素，使用电子签名自助发起授信申请。
第二十二条 授信审批
借款企业提交授信申请后，系统调用风控模型（模型根据监管及行内相关制度要求及实际业务情况进行设计、更新及审验）进行自动审批。自动审批通过的，系统生成授信同意批复及批复文本；自动审批不通过的，系统生成授信否决批复并终止授信流程。
第二十三条 合同签订
借款企业提交用信申请后，借款企业实控人在个人网银申请签署最高额保证合同，借款企业在企业网银申请签署流动资金贷款合同等相关协议。
第二十四条 用信审核与放款
借款企业可在科创e贷有效合同下发起支付申请，系统对借款企业和实控人征信、工商、司法、反洗钱等相关规则检查，验证通过后系统自动放款。
第六章 授信后管理
第一节产品授信后管理
第二十五条 定期检查
分行普惠金融部应定期对本分行开展产品的整体情况进行授信后检查，完成《科创e贷分行产品定期检查报告》（见附件3），并将扫描件报备总行普惠金融部，频率为每季度一次。检查的内容主要包括产品额度使用情况、资产质量情况、客户管理情况等方面的检查。
第二十六条 模型优化
总行普惠金融部应加强对模型表现的日常监控，可根据业务情况变化及时优化模型，同时应关注产品项下借款企业的逾期表现，每半年对风控模型进行重检，并视重检情况进行优化调整。
第二十七条 产品预警
总行系统实时监测产品项下贷款情况，超过产品预警线的，总行普惠金融部应立即启动预警机制，对合作方及业务模式进行重新评估；超过产品熔断线的，应立即暂停该产品借款人新增贷款申请，并根据风险情况采取相应措施。本产品预警线和熔断线由总行普惠金融部根据业务开展情况动态调整。
分行普惠金融部应关注本分行产品项下贷款情况，关注的内容包括本分行产品额度使用情况和产品项下贷款逾期情况。当本分行贷款出现逾期或不良时，应及时采取相应措施，并向总行普惠金融部报告。
第二十八条 产品终止
当“专精特新”政策出现重大调整，或合作方经营情况、信用状况、声誉等发生重大变化（包括但不限于实际控股股东发生变更，企业破产等），提供数据无效或虚假，以及依据协议约定存在其他违约行为，或产品出现重大风险（包括但不限于当整体不良率触达熔断线），及其他总行普惠金融部认为应退出的情形下，总行普惠金融部可启动退出机制，终止产品运行。
当业务开办分行产品出现重大风险（包括但不限于当业务开办分行在该产品的不良率触达熔断线）时，总行普惠金融部可终止分行的产品开办权限。
第二节单户授信后管理
第二十九条 贷后检查
（一）首次检查
首次检查应线下开展，经营机构需收集包括但不限于贸易合同、交易支付凭证、发票等信息，确保信贷资金用途合规，符合我行及监管要求。具体要求参照《中信银行普惠型小微企业授信后管理办法》执行。
（二）定期检查
定期检查以系统监测和人工检查相结合的方式开展。在自动化定检模块上线后，若未触发人工检查，系统将按照3个月一次的频率自动生成贷后检查报告；若触发，经办机构应及时进行人工检查。其他方面应重点关注以下检查要点：
1.当地“专精特新”企业名单是否发生变化，借款企业是否仍在名单内且存续有效；
2.实际控制人、法定代表人是否变化；
3.借款企业当前经营是否存在停工停产或被查封等重大异常情况；
4.信贷资金用途是否符合监管及我行相关制度、办法等的要求。
第三十条 临期管理
每笔业务到期前，业务经办机构应及时对回款账户进行检查，已提前到账的回款可用于办理提前还款或留存于回款账户内，贷款到期后自动扣划。
第三十一条 风险分类、减值准备、逾期催收、不良清收和核销管理等按照我行相关规定执行，其中早期催收由系统自动向借款企业发送催收信息，后期催收由系统将催收信息发送至借款企业所在地分行进行催收。
第三十二条 业务相关合同、借据、申请表等档案，按照我行相关档案管理规定执行。
第三十三条 借款人授信后管理未尽事宜，参照普惠型小微企业授信后管理办法、普惠型小微企业授信业务风险预警管理办法、普惠型小微企业业务风险管理办法等制度相关规定执行。
第三十四条 尽职免责
尽职免责及责任认定的认定标准、工作流程、职责分工及工作要求等按照《中信银行普惠型小微企业授信尽职免责管理办法》《中信银行普惠型小微企业授信不良资产责任认定管理办法》要求执行。
第七章 风险管理
第三十五条 信用风险
（一）关注主体资质
借款企业如被移除“专精特新”名单，以及存在弄虚作假骗取贷款、挪用贷款资金或在日常管理中不配合我行贷后管理，不按要求提供真实报表、隐瞒企业经营情况变动及借款合同约定的其他行为的，经办机构应及时反馈至分行，同时可根据相关制度规定，要求借款企业提前归还贷款，并将相关处理决定及时反馈给当地中小企业主管部门。
（二）关注经营状况
经办机构应在一般性风险评判基础上，着重对借款企业技术转化为盈利能力、主营业务市场地位、研发投入等科创企业特有的经营指标进行分析及判断。借款企业如出现研发技术转化为企业盈利困难、主营业务市场地位变化、应收账款、现金流、利润变化、偿还金融机构债务出现困难、发生重大舆情等情况时，经办机构应及时采取有效措施防范风险，并将情况向当地中小企业主管部门通报反馈。
第三十六条 欺诈风险
经办机构在为借款企业办理开户时，应仔细核验借款企业信息，确保实控人信息真实以及企业正常经营，严防欺诈风险。
第三十七条 操作风险
经营机构应严格按照我行相关规定规范业务操作，重点核查借款企业主体资质、授信额度与企业实际经营需求、实际经营情况的匹配性等。
第三十八条 道德风险
经办机构应加强员工职业道德和风险意识等方面的教育培训，提升员工责任心和使命感，有效防范道德风险。
第三十九条 客户信息保护
普惠金融部及经营机构在接触和使用客户数据时，遵循最小授权原则设定涉税数据、征信等客户信息管理和使用权限。
第四十条 反洗钱管理
是指对科创e贷业务开展过程中所涉及的相关借款主体，在贷前、贷中、贷后等贷款环节所开展的各项反洗钱管理工作，包括产品洗钱风险评估、客户洗钱风险等级、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险评估及分类管理、反洗钱名单监控及筛查、大额交易和可疑交易报告、反洗钱保密管理等，具体工作按《中信银行客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理办法》《中信银行公司业务反洗钱工作管理办法》《中信银行普惠型小微企业法人业务反洗钱工作管理办法》等相关文件规定执行。
第四十一条 消费者权益保护
业务开展过程中，应严格执行《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等监管规定及行内客户信息保护等相关制度。产品主办行需在协议中约定消费者权益保护条款，明确投诉处理职责，制定投诉处理预案。
第八章 罚则
第四十二条 总分行相关管理部门未按照本办法履行管理职责，在贷前调查、审查审批、落实担保条件、用信及贷后管理等环节存在失职、渎职等行为，有章不循、有规不依的，按照我行责任认定和责任追究相关制度规定进行问责。
第四十三条 经营机构及相关负责人、业务人员违反本办法规定进行操作的，如未按规定进行授信调查、串通借款人骗贷、隐瞒明显存在的重大问题或风险隐患、越权或逆程序操作等，按照我行责任认定和责任追究相关制度规定进行问责；对违反国家法律的，还将依法追究其法律责任。
第九章 附则
第四十四条 本管理办法由总行普惠金融部负责制定、解释和修改。
第四十五条 本管理办法未尽事宜，参照普惠型小微企业线上化业务管理办法、普惠型小微企业风险管理相关规定执行。
第四十六条 本办法适用于中信银行总行及境内各分支机构，各分支机构可根据实际管理需要制定实施细则，制定的实施细则需向总行报备。
第四十七条 本办法自印发之日起执行，原《中信银行普惠型小微企业科创e贷业务操作规程（1.0版，2021年）》同时废止。
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